从中国到拉美，飞行需要超过20个小时。这段遥远的距离不仅使得两地之间山川异域，社会风貌也截然不同。

拉美大地的金融环境饱受问题困扰：犯罪猖獗、金融欺诈屡见不鲜；贷款利率高达50%，资金匮乏；通货膨胀严重、汇率不稳定……

尽管如此，拉美以其庞大的人口、便利的贸易条件和相对较高的经济水平，吸引了越来越多的中国企业前来投资和拓展市场。然而，这种投资也带来了对当地金融环境的挑战，特别是对于中国企业而言，需要更加谨慎地评估和应对这些问题。

目前，随着中国企业的涌入和人工智能技术的蓬勃发展，拉美也在经历着一场“金融革命”。

01. 全球最盈利的银行

拉丁美洲的银行业盈利能力高于全球平均水平，其中巴西和墨西哥的银行在资产回报率和利润水平上处于领先地位。这主要得益于银行业的垄断现象，使得少数几家大型银行掌握着市场的主导地位，从而获得了高额的贷款利息收入。然而，这种高盈利模式也可能成为银行业发展的障碍，因为它可能抑制了行业的创新和竞争。

02. 拉美居民饱受银行带来的苦难

林耀昌，作为兰迪律师事务所派驻墨西哥的律师，深切感受到了拉美人民在银行服务方面的困境。他发现，与国内便捷的银行服务相比，墨西哥的银行服务效率极低，导致人们经常需要排长队才能取款。这种现象的背后，反映了拉美地区普遍存在的金融服务不足和人们的金融困境。

在拉美，大约70％的人口没有得到银行服务或没有银行账户。这主要是由于金融机构对非正规经济体的不信任以及复杂的KYC认证法规，为新客户获取金融服务设置了障碍。许多人甚至需要通过亲友的银行卡接收工资，而不是拥有自己的银行账户。拉美地区的大多数银行效率极低，缺乏移动应用程序，使得取款和开户都需要大量的时间成本。

除了银行服务不足外，拉美人民还面临着极高的消费贷款利率。许多人申请不到银行贷款，导致他们需要借助高利贷来应对急需资金的情况。同时，货币汇率的不稳定也给人们带来了诸多困扰，经常导致本国货币贬值，让人们更倾向于持有美元而非本国货币。

这些问题使得拉美地区的普通居民和企业陷入困境，迫切需要更好的金融服务机构来满足其需求。

03. 从高利货洪土到创业者乐园，拉美金融生态经历了巨大转变

拉美的借贷市场潜力巨大，促进了金融科技的快速崛起。Nubank作为首屈一指的数字银行，从巴西起家，如今已经成为全球最大之一，其成功激励着其他拉美国家的创业者，如墨西哥的Stori。拉美的金融科技市场蓬勃发展，受益于移动互联网和人工智能技术的结合，这为改变传统金融服务提供了巨大的机会。一些政府也意识到了金融开放的重要性，并开始推出相应的法律政策，以推动金融科技与传统金融机构竞争。疫情加速了数字生活和在线支付的普及，推动了拉美金融科技的发展。预计到2028年，拉丁美洲金融科技行业的利润将会比银行业增长三倍。

04. 拉美金融科技与中国数字工厂的结合将带来新的变革

数字化的浪潮正推动拉美国家的产业转型，中国的数字工厂成为了这场变革的重要推动者。拉美的传统农业和矿产主导经济格局使许多中小企业难以得到银行的支持，然而，中国的数字工厂不仅为拉美市场引入了成熟可靠的智能方案，还在助力巴西等国家的中小企业发展和再工业化进程中发挥了关键作用。随着中国数字化经验的传播和跨境电商的兴起，拉美地区的产业数字化进程不断加速，为金融科技的发展提供了更多数据和基础设施，可能标志着金融市场的巨大变革，让金融主权重新回归到当地国家手中。